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調査結果概要

CFP^®認定者が考える、フィンテックがFP実務に及ぼす影響について

2015年には、フィンテックをFPにとってチャンスと考える人と脅威と考える人がちょうど二分されていましたが、2016年の調査では、ロボ・アドバイザーや自動アドバイスツールなどが人間に置き換わることへの懸念を抱く人の割合が減り、「そもそもファイナンシャル・プランニングの本質的なプロセスである、時間をかけて相手の話を聞き、人生の目的・家族・不安・健康などについて定性的な情報を得ることは、人間にしかできない」との声が多く聞かれ、むしろ自分達のビジネスの補完をしてくれる存在だと捉える人が多くなりました。人間を全く介さないロボ・アドバイザーについては、「現時点で大きな影響力は持っておらず、うまくいくかどうか判断することは時期尚早」とする意見が大多数でした。

フィンテックと生活者について

2015年、2016年の調査において、ロボ・アドバイザーをはじめとするフィンテックツールが、どのような生活者に歓迎されるかについて寄せられた意見では、「低コストで始められることに加え、若者にとってテクノロジーは身近で扱いやすいものであるため、中産階級以下、あるいは『HENRY（"High Earners, Not Rich Yet"の略で、高給取りだがまだ富裕層には入らない層）』の人々が、歓迎する」との回答が多くありました。
また、「FPを元々あまり信用していない人は、人間のアドバイスの価値を見ないのでコスト面だけに注目し、魅力を感じて利用することが予想される」「過疎地など物理的にFPから遠い場所に住んでいる人は、利便性からフィンテックツールを使用するのではないか」との声もありました。

フィンテックと規制/監督

2015年、2016年の調査において、大多数のFPSBメンバー組織は、国内では、まだフィンテックツールやプラットフォームがそれほど普及していないと回答していますが、今後、フィンテック革命推進のための規制緩和や消費者保護などに向けて規制当局が動く必要が出てくると考えています。
規制当局が重点的に取り組むべきフィンテックの課題について、CFP^®認定者・メンバー組織から寄せられた回答には、「自動アドバイスの限界について、生活者の理解を促進すること（65%）」「適切な提案を生成できるようにするため、自動アドバイスによる質問機能やリスク分析機能を高度化すること（41%）」「自動アドバイスを作成している側にある、潜在的な利益相反の低減（40%）」「データや資産の盗難など、自動アドバイスに関連したサイバーセキュリティリスクへの対策（37%）」などがありました。

フィンテックをFP実務に活かすために ～FPSBからの提言～

調査の最後に、ファイナンシャル・プランニングの未来にフィンテックが良い影響をもたらすよう、FPSBメンバー組織が行うべきこととして、FPSBは、「技術用語の定義づけを行ったり、自動アドバイスであっても人間のアドバイザーと同じ基準を適用するよう、規制当局をサポートする」「CFP^®認定者へ相談することの価値について明らかにし、実務家に向けてメッセージを発信するなどして、人間による包括的なアドバイスの価値を高める」「CFP^®認定者がフィンテックに関する分野に詳しくなるよう、教育プログラムの内容を拡充する」「フィンテックがもたらすものについて生活者に対する教育が行われるよう、利害関係者と協力して金融リテラシー向上を推進する」等を提言しています。

FPSBのフィンテック調査結果の詳細（英語版）

日本FP協会でも、CFP^®認定者・AFP認定者を対象にフィンテックに関する意識調査を実施し、調査結果を公開しています。

CFP^®認定者・AFP認定者を対象にフィンテックに関する意識調査